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P2P投資理財:不要把雞蛋放在一個籃子里

2013-11-19 16:35| 發布者: admin| 查看: 250| 評論: 0

摘要: 隨著網絡信貸(P2P)行業今年來的迅猛發展,P2P理財成為百姓理財的新熱點,但P2P的魚龍混雜以及高風險特性也不容忽視。 將P2P作為資產配置的一部分并控制投資比例是更為理性選擇,此外,還應將資金分散投資在不同的P2P ...
   隨著網絡信貸(P2P)行業今年來的迅猛發展,P2P理財成為百姓理財的新熱點,但P2P的魚龍混雜以及高風險特性也不容忽視。

    將P2P作為資產配置的一部分并控制投資比例是更為理性選擇,此外,還應將資金分散投資在不同的P2P平臺,并選擇不同標的。

    P2P投資有兩大風險,一是投資標的風險,即借款人可能違約的風險;二是P2P平臺和擔保公司的風險,目前很多平臺對P2P借貸進行擔保,或以其他擔保公司進行擔保,因此一旦P2P借貸風險產生,平臺是否有足夠的擔保能力、平臺的流動性管理能力都將影響P2P投資本金及收益的安全。

    對P2P投資者來說,首先需要甄選P2P平臺。由于P2P行業發展迅猛,各類P2P平臺如雨后春筍般冒出,難免出現魚龍混雜的現象,因此選擇P2P平臺是P2P投資的第一步,也是非常重要的一步。

    在甄選P2P平臺的過程中,一些投資者往往僅根據收益率的高低來選擇P2P平臺,有的投資者抱著僥幸心理,認為剛成立的P2P平臺短期內不會出現問題,不知不覺間追求畸高的收益率,偏離正常的投資行為變成賭博,自然風險較高。

    對收益率過高的P2P平臺保持謹慎,原因之一在于,以過高的收益率吸引投資者的平臺,開出天價收益率的動機需要分析,例如,是否是非法集資或為關聯企業融資,目前已經出現問題的P2P平臺中,有不少是將P2P平臺當做募資平臺解決關聯企業資金困境。

    另一原因在于,過高的收益率可能導致P2P平臺投資者收益率和該筆貸款實際貸款利率的倒掛,P2P平臺等于“賠本賺吆喝”,這種虧本經營能持續多久值得擔憂。

    當然,也有一部分原先通過民間借貸融資的企業進入P2P平臺,50%甚至60%以上的借貸利率對民間借貸而言也并不稀奇,但必須注意的是,通過民間借貸融資企業的資金鏈通常已經非常緊張,一旦后續資金跟不上就可能出現問題。

    因此投資者不要過于看重收益率,應將關注重點放在借款人的信用情況、經營狀況、盈利能力、償債能力上。P2P平臺對借款人的信息披露是否充分、透明,P2P平臺是否建立了一套完備的風控體系,提供有效的信息和方式幫助投資者甄別借款人的信用風險,這些才應該是投資者關注的重點。

    此外,流動性風險也是導致部分P2P平臺爆發風險的原因,P2P平臺是否對可能出現逾期并引發集中兌付的產品有周全的安排和應對舉措,這都是投資者需要了解的。

    由于P2P平臺風險的爆發,越來越多P2P平臺引入了擔保公司對P2P進行擔保,但也不能因此盲目認為有擔保公司擔保的項目就安全,也有的擔保公司擔保能力較低,出現問題后,這類擔保公司往往不具備墊付能力。因此了解平臺的綜合實力,包括風險控制能力、流動性管理能力,以及是否有強大實力的股東背景,就至關重要。

    出于降低風險的考慮,投資者在投資P2P時應分散投資風險,包括分散在不同的平臺進行投資,以及本著“不要將雞蛋放在一個籃子”的原則,控制家庭資產配置P2P類高風險資產的比例。

    來源:證券時報

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